投资 + 保险 + 税务
一站式财富规划服务

全域资产配置 + 家庭财富管理

以保险为底层安全资产，向上搭建”安全垫→稳健增值→长期成长”三层配置体系。不追热点、不赌方向，帮你的家庭财富有序增长。

服务内容

• 家庭资产负债表全面诊断：梳理所有资产（存款、理财、基金、股票、保单现金价值等），评估整体配置效率和风险敞口
• 风险偏好测评 + 资产配置方案：基于你的年龄、收入阶段、财务目标，设计安全资产与成长资产的配置比例
• 三层配置体系搭建：安全垫（保险+存款+货币基金）→ 稳健层（债基+年金+固收+）→ 成长层（指数基金/ETF），每层明确金额和标的方向
• 定投策略与执行：选什么标的、每次投多少、什么频率、何时调整，帮助建立长期纪律
• 退休金投资规划：养老目标的长期资产配置，含个人养老金账户投资标的建议

适合谁

有资产积累但缺乏全局配置框架的中产家庭；希望建立系统化家庭财富管理体系而非碎片化理财的人；开始考虑退休规划但不确定如何配置养老资产的人。

保单体检 + 需求分析 + 科学配置

不是让你买更多保险，而是先搞清楚你已经有的保险够不够、好不好、贵不贵。

服务内容

• 保单全面体检：梳理家庭所有保单，逐份分析保障内容、保费、性价比
• 保障缺口测算：依据家庭收入、负债、抚养责任，量化寿险/重疾/医疗/意外的保障缺口
• 优化建议：哪些保单建议保留、哪些建议置换、哪些可以退保止损
• 新保方案设计：基于缺口和预算，设计新保障方案，多家保险公司比选
• 年金险与养老社区：养老财富规划师视角的专业养老年金 + 养老社区对接规划
• 健康险专项：健康管理师视角，带病体也能找到合适的健康险方案

适合谁

家里有多份保单但不确定保障是否全面的家庭；想买保险但被各种产品绕晕的人；有健康异常担心买不了保险的人；考虑养老规划的中年人。

个税优化 + 收入结构规划 + 养老金节税

合法合规的前提下，让你的钱少交冤枉税。从个税 APP 里藏着的抵税项，到收入结构的长期优化。

服务内容

• 个税专项附加扣除梳理：帮你逐项核对 7 大专项扣除，确保没有遗漏
• 年终奖计税方式优化：单独计税 vs 并入综合所得，算清楚哪种更划算
• 个人养老金账户节税方案：12000 元年缴存额，根据你的税率测算节税金额 + 投资建议
• 收入结构规划：工资薪金 vs 劳务报酬 vs 经营所得的税务优化建议
• 保险 + 税务协同：税优健康险、个人养老金保险产品的选择与节税测算

适合谁

年收入 15 万以上、个税税率 ≥10% 的职场人；有副业/兼职收入需规划收入结构的人；想利用个人养老金账户节税但不确定划不划算的人。